Особенности открытия счета в банках Гонконга

На сегодняшний день Гонконг является одной из наиболее актуальных юрисдикций для регистрации компании, с помощью которой российский бизнес может вести международную деятельность. Более подробно этот вопрос рассмотрен в рамках другой нашей статьи, «Регистрация компаний в Гонконге»

Для последующего ведения бизнеса гонконгская компания может открывать счета как в банках других стран, так и в локальных банках. И открытие корпоративного счета в банке Гонконга предоставляет компании доступ к современным финансовым услугам в рамках родной для этой компании юрисдикции.

Основные особенности открытия счета в Гонконге

1. Ориентация банковского сектора на местный бизнес. Банковская система Гонконга в первую очередь ориентирована на обслуживание компаний и физических лиц, имеющих резидентство Гонконга. Это создает дополнительные сложности для открытия счетов иностранными компаниями и физическими лицами. Исключение составляют резиденты материкового Китая, для которых процедура открытия счета несколько упрощена, однако все равно имеет значительные сложности по сравнению с открытием резидентских счетов. Основными клиентами гонконгских банков являются компании, ведущие деятельность в Гонконге, Китае и странах Юго-Восточной Азии. В связи с этим открытие счета нерезидентами Гонконга, включая граждан европейских стран, США и особенно России и стран СНГ, сопряжено со значительными трудностями.
2. Дополнительные требования к компаниям с российскими бенефициарами. Компании, бенефициарами которых являются резиденты Российской Федерации, относятся гонконгскими банками к категории повышенного риска. Вследствие этого лишь ограниченное число банков рассматривает возможность открытия счетов для данных компаний, однако при этом устанавливает дополнительные требования. К числу таких требований может относиться необходимость приобретения дорогостоящих финансовых продуктов – например, размещение безотзывного депозита на сумму от 50 000 до 250 000 USD на срок от 5 до 7 лет под низкий процент или ежегодная оплата страхового продукта стоимостью около 25 000 USD.
3. Тщательная проверка документов при совершении платежей. Банки Гонконга проводят тщательную проверку происхождения денежных средств и движения капитала. В связи с этим компания, имеющая счет в банке Гонконга, в своей деятельности должна строго придерживаться правил ведения бизнеса только с контрагентами из допустимых юрисдикций, не находящихся под санкциями.
4. Требование к языку коммуникации при собеседовании. В процессе открытия счета менеджер банка проводит собеседование с директором компании. Ключевым требованием при проведении собеседования является способность директора самостоятельно вести диалог на одном из официальных языков Гонконга – английском или китайском – без участия переводчика. Это обусловлено необходимостью обеспечения прозрачности коммуникации и оценки компетентности представителя компании. Отсутствие у директора достаточных языковых навыков для ведения делового общения с банковскими специалистами может послужить основанием для отказа в открытии счета.
5. Вариативность процедуры рассмотрения заявок. Процесс открытия счета может существенно различаться в зависимости от банка и даже менеджера. Банки могут не предоставлять официальных отказов, а процедура рассмотрения документов может включать многоэтапный запрос дополнительной информации и занимать несколько месяцев. Отказ может быть получен на любой стадии без развернутого объяснения причин.

Процесс открытия счета

Процедура открытия корпоративного счета, как правило, состоит из нескольких этапов:

1. Предварительный комплаенс.Компания предоставляет сканированные копии основных документов для проведения банком первоначальной проверки (KYC — Know Your Customer) и оценки рисков.
2. Заполнение анкет.После положительного результата предварительной проверки банк предоставляет пакет анкет и форм для заполнения.
3. Интервью.Банк назначает собеседование (интервью) с представителем компании (как правило, с директором). В ходе интервью менеджер банка задает представителю компании вопросы о деятельности компании, резидентстве контрагентов, основных направлениях бизнеса, ежегодном обороте компании и т.п. Основная цель — убедиться, что деятельность клиента является реальной и полностью законной. На данном этапе большинство банков требуют личного присутствия директора в отделении банка в Гонконге.
4. Завершение процедуры. После успешного прохождения интервью и окончательной проверки всех документов банк принимает решение об открытии счета. Клиенту предоставляются реквизиты и инструменты доступа к интернет-банкингу.

Дополнительно стоит отметить, что в некоторых банках существует возможность удаленного открытия счета без обязательного личного визита директора в Гонконг. Однако такая опция, как правило, предлагается на усмотрение банка и при соблюдении ряда условий (например, при наличии рекомендаций от партнеров или при переводе действующего счета из банка-корреспондента с длительной историей).

Важное ограничение: в настоящее время в связи с международными санкционными режимами банки Гонконга не открывают счета для компаний, бенефициарными владельцами которых являются физические или юридические лица — резиденты Российской Федерации.

Перечень рекомендуемых банков Гонконга

При выборе банка следует учитывать его тарифную политику, требования к минимальному остатку, удобство интернет-банкинга и лояльность к международному бизнесу. К числу наиболее интересных и надежных банков Гонконга относятся:

1. Bank of East Asia (BEA). Крупный локальный банк с широкой сетью отделений и лояльным подходом к среднему бизнесу.
2. China Construction Bank (Asia) (CCB).Дочерняя структура одного из крупнейших банков Китая, предлагающая полный спектр услуг для корпоративных клиентов.
3. Dah Sing Bank.Известен гибкими условиями и качественным сервисом для малого и среднего бизнеса.
4. Standard Chartered Bank (Hong Kong).Международный банк с сильными позициями в Азии, ориентированный на работу с международными компаниями.
5. DBS Bank (Hong Kong).Крупнейший банк Юго-Восточной Азии, отличающийся технологичностью и высоким уровнем сервиса. Главной отличительной особенностью данного банка является возможность полностью дистанционного открытия счета.
6. HSBC (The Hongkong and Shanghai Banking Corporation).Один из крупнейших финансовых конгломератов мира с глобальной сетью отделений. HSBC предлагает комплексные решения для бизнеса, но предъявляет высокие требования к клиентам.

1. Документы гонконгской компании:
   • Свидетельство о регистрации (Certificate of Incorporation).
   • Свидетельство о бизнес-регистрации (Business Registration Certificate, BRC).
   • Форма о регистрации (Incorporation Form NNC1) — для компаний, учрежденных менее года назад, либо Годовой отчет (Annual Return NAR1) — для компаний, учрежденных более года назад.
   • Устав компании (Articles of Association).
   • Выписка из Службы электронного поиска в реестре компаний (Companies Registry Electronic Search Services)

Примеры документов:

2. Документы директора и акционера (-ов):
   • Заграничные паспорта директора и всех акционеров (бенефициарных владельцев), имеющих долю в компании 10 % и более.
3. Подтверждение финансовой состоятельности и деловой репутации:
   • Банковская выписка с личного счета директора за последние 6 месяцев. Высокий уровень оборотов по личному счету директора повышает шансы на успешное открытие счета.
   • Резюме директора и основных акционеров. В резюме необходимо указать предыдущий опыт работы и достижения указанных лиц, чтобы подтвердить их квалификацию и репутацию.
4. Документы, подтверждающие бизнес-активность компании (если применимо):
   • Банковские выписки по счетам гонконгской компании за последние 6 месяцев (при наличии).
   • Два комплекта документов, подтверждающих покупку товара гонконгской компанией (инвойсы, контракты).

Примеры документов:

• Два комплекта документов, подтверждающих факт последующей продажи товара покупателям из других стран (инвойсы, контракты).

Примеры документов:

5. Прочие документы:
   • Аудиторский отчет гонконгской компании (если компания уже подала отчетность по итогу первого финансового года).
   • Договор аренды офисного помещения в Гонконге.

Примеры документов:

Открытие корпоративного счета в банке Гонконга — это важный шаг для компании, нацеленной на ведение международной деятельности. Результатом прохождения строгой процедуры комплаенса является получения компанией доступа к высококачественным и технологичным банковским услугам. При этом, ключевыми факторами успеха при открытии счета являются тщательная подготовка полного и достоверного пакета документов, четкое понимание бизнес-модели компании и готовность к открытому диалогу с банком.

Учитывая текущие ограничения для резидентов РФ, перед началом процесса целесообразно уточнить актуальные условия в выбранном финансовом учреждении или воспользоваться услугами профессиональных консультантов.

Данная статья носит информационный характер и не является юридической консультацией. В случае, если Вашей компании требуется услуга по открытию компании в Гонконге и последующему открытию счетов, Вы можете обратиться за бесплатной консультацией в ООО «Синалекс». Специалисты нашей компании проведут бесплатный анализ Вашего кейса и порекомендуют наиболее оптимальные варианты ее решения.

Наша команда всегда на связи и готова помочь в решении любого Вашего вопроса!