MSO компания в Гонконге.

Как в Гонконге зарегистрировать компанию Оператора Финансовых Услуг (MSO) и начать работать.

Что такое MSO (оператор финансовых услуг)?

Оператор финансовых услуг (Money Service Operator, MSO) — это компания, обладающая лицензией на оказание двух основных видов финансовых услуг в Гонконге: услуг по обмену валюты и услуг по переводу средств (в том числе трансграничных переводов).

Лицензия MSO является обязательным разрешением, выдаваемым Департаментом таможни и акцизов Гонконга (C&ED) в соответствии с Постановлением о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AMLO).

Осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг без действующей лицензии MSO является преступлением и влечет за собой штраф до 1 000 000 гонконгских долларов и лишение свободы на срок до 2 лет.

Какие услуги покрывает лицензия MSO?

Лицензия MSO охватывает две категории финансовых услуг.

Услуги по обмену валюты включают обмен одной валюты на другую. К ним относятся традиционные обменные пункты, а также финтех-приложения с функцией валютной конвертации.

Услуги по переводу денег включают отправку или получение средств через международные границы. Сюда относятся платежные провайдеры, сервисы финансовых переводов и трансграничные B2B-платежи.

Лицензия MSO распространяется только на операции с фиатными денежными средствами. Если вы планируете связать бизнес с криптовалютами, цифровыми активами или более сложными платежными решениями, могут потребоваться дополнительные лицензии.

Кому нужна лицензия MSO?

Лицензия MSO необходима, если вы на регулярной основе предоставляете любые из следующих услуг в Гонконге или из Гонконга:

·         Услуги по обмену валюты;
·         Услуги по переводу денег в Гонконг или из Гонконга;
·         Трансграничные платежные услуги, включая расчеты в рамках электронной коммерции, оплату обучения за рубежом и корпоративные трансграничные переводы.

Ключевые требования для получения лицензии MSO.

Процесс подачи заявки включает соблюдение ряда строгих требований.

·         Регистрация компании: ваш бизнес должен быть зарегистрирован в Гонконге либо представлять собой иностранную компанию с действующим местным отделением.

·         Физический офис: необходимо иметь коммерческое помещение в Гонконге. Виртуальные офисы, жилые помещения и коворкинги не принимаются.

·         Тест на добропорядочность (Fit & Proper Test): все директора и конечные бенефициарные владельцы (физические лица, владеющие более 25% акций) должны пройти комплексную проверку. C&ED оценивает финансовую добросовестность, деловую репутацию и отраслевой опыт, а не только отсутствие судимостей.

·         Оценка компетентности: как минимум один директор должен сдать письменный экзамен, проводимый C&ED, который проверяет знание правил противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CTF) и операционной деятельности в сфере финансовых услуг.

·         Назначение ответственных лиц: необходимо назначить ответственного за соблюдение требований к MSO компании (Compliance Officer) и ответственного за реализацию и контроль программы противодействию отмыванию денег (MLRO).

·         Политики AML/CTF: компания должна разработать, внедрить и на постоянной основе применять эффективные процедуры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, адаптированные под бизнес-модель.

·         Наличие собственной IT-системы: MSO-компания в Гонконге должна иметь IT-систему, обеспечивающую проведение переводов, валютных операций, мониторинг транзакций в режиме реального времени, выполнение KYC-процедур и безопасное хранение записей. Хотя термин «IT-система» прямо не закреплен в законодательстве Гонконга, на практике это обязательный элемент для выполнения регуляторных требований. Такая компания не может эффективно выполнять функции по обработке переводов и валютной конверсии вручную, а также обеспечивать полноценный транзакционный мониторинг и хранение данных по тысячам операций. Собственное программное обеспечение разрабатывать не обязательно: допустимо приобрести лицензию на использование IT-системы, разработанной или адаптированной сторонней организацией.

·         Хранение записей: требуется хранить всю документацию по транзакциям не менее 6 лет.

·         Специальный и операционный счет: для получения и поддержания лицензии MSO обязательны два типа счетов. Основным законом, регулирующим деятельность операторов денежных услуг, является Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance.

·         Специальный счет — счет подтверждения капитала. Необходим для подачи заявки на получение лицензии. Хотя законодательство Гонконга не устанавливает формальных минимальных требований к капиталу, C&ED ожидает, что заявитель продемонстрирует достаточные финансовые ресурсы для ведения бизнеса.

·         Операционный корпоративный счет. Открывается после получения лицензии MSO. Требуется прямое подтверждение банка, что счет используется именно для MSO-деятельности.

·         Финансовые ресурсы: необходимо располагать достаточным объемом средств для ведения деятельности. На практике у компании должны быть ресурсы, достаточные для:

·         аренды и содержания физического офиса в Гонконге;
·         оплаты труда Compliance Officer и MLRO;
·         внедрения и поддержки систем и процедур AML/CTF;
·         покрытия операционных расходов в течение 6–10 месяцев.

Рекомендуемый размер капитала для лицензии на операции по обмену валют – 500 000 HKD, для переводов, в том числе – трансграничных — 2.5 млн HKD.

Затраты по оплате госпошлин на получение лицензии MSO

Все пошлины уплачиваются в Департамент таможни и акцизов Гонконга и не подлежат возврату независимо от результата рассмотрения заявки.

Ошибки, которых следует избегать

Многие заявители сталкиваются с задержками или отказами по следующим причинам:

·         Недооценка значимости Теста на добропорядочность. Департамент таможни и акцизов Гонконга проводит комплексную оценку финансовой добросовестности и опыта директоров и владельцев компании, а не ограничивается проверкой наличия или отсутствия судимостей.

·         Недостаточно четкий бизнес‑план. Он должен содержать детальный анализ рынка, реалистичную операционную модель и обоснованные финансовые прогнозы.

·         Использование шаблонных AML/CTF‑политик. Универсальные документы не принимаются; они должны быть адаптированы под конкретную бизнес‑модель.

·         Несоответствие офисного помещения требованиям. Жилые помещения, коворкинги и виртуальные офисы не принимаются.

·         Несоответствия в документах. Любые расхождения между формой заявки и подтверждающими документами могут привести к задержкам или отказу.

Обязательства после получения лицензии

Получение лицензии — это только начало. Владелец лицензии обязан соблюдать следующие требования:

·         Размещать лицензию на видном месте в офисе.
·         Уведомлять Департамент таможни и акцизов Гонконга об изменениях в составе директоров и акционеров, адресе компании и бизнес‑модели.
·         Проводить ежегодный независимый аудит AML/CTF‑политик.
·         Организовывать регулярное обучение сотрудников по вопросам AML/CTF.
·         Представлять периодическую отчетность в электронном виде по требованию C&ED.
·         Хранить все записи о транзакциях не менее 6 лет.
·         Сообщать о подозрительных операциях в Объединенное подразделение финансовой разведки (JFIU).