Как проводить оплаты поставщикам в КНР из России

Оплата из российских банков

1. Альфа-банк

Платежи осуществляются как в рублях, так и в юанях. Предварительно необходимо узнать по номеру Swift о возможности перевода в данный китайский банк.

В рублях.
На первые 8 переводов в месяц комиссия составить 0,2% от суммы платежа (минимальная – 1200 рублей); начиная с 9-ого платежа будет взиматься комиссия 99 рублей.

Платежи в рублях Альфа-банк проводит по минимальным тарифам, однако оставляет за клиентом риск зачисления денежных средств. Для этого рекомендует узнать в банке китайского контрагента возможность принять сумму в рублях РФ и перечень российских банков.

В юанях платежи проводятся в два банка: Куньлунь, ВТБ-Шанхай. Комиссия составляет 6%.

Возможна работа с финансовыми агентами, которые осуществляют переводы через третьи страны (Индонезия, Оман). В данном случае  в контракте необходимо прописать отдельным пунктом или заключить дополнительное соглашение о возможности проведения оплаты третьим лицом. Назначением платежа могут быть логистические услуги или оплата за товары. На российской стороне оплачиваются рубли – на стороне получателя платежа, долларовые зачисления проходят быстрее остальных валют (в юанях или рублях).  С каждым агентом индивидуально утверждается сумма перевода. В нашем случае принимается к оплате любая сумма, только  нужно учитывать что с суммы не превышающей 15 тысяч в долларовом эквиваленте берется дополнительная комиссия 100 долларов.

Наименование/Тариф	Активные расчеты	Быстрое развитие	Высокие обороты
Внешние платежи в юанях	6% min 3 000 ₽
Внешние платежи в тенге	1% min 4 500 ₽	1,2% min 4 500 ₽	1% min 4 500 ₽
Выполнение агента валютного контроля	0,15% + НДС, min 750 ₽	0,20% + НДС min 1 200 ₽

2. ВТБ

С 16.12.2024 уменьшилась ставка за перевод до 2,45% на суммы исходящих платежей. Валютный контроль составляет 0,15%-0,25% в зависимости от тарифа.

Причиной снижения стоимости переводов является вовлечение дополнительных участников, компаний с участием госструктур, например компания А7.

Ставки применяются к переводам в китайских юанях и трансграничным переводам в рублях через приоритетный маршрут с использованием инфраструктуры банка в свой филиал в Китае – «ВТБ Шанхай».
В этом случае с получателя платежа может взимается дополнительная комиссия 6%.

При этом банк ВТБ не гарантирует зачисление денежных средств в другие банки. Деньги могут вернуться обратно или «заморозиться» в другом банке и  остаться до рассмотрения их руководством.

ВТБ в 1,6 раза снижает комиссию за переводы в Китай для клиентов среднего и малого бизнеса, сообщается на сайте банка.

3. Сбербанк

1) Сбербанк как санкционный банк рассматривает агентскую систему оплаты

Принимается к оплате суммы от $10 000. Комиссия составляет 3-5%. Всё зависит от суммы платежа и агента. Чем сумма выше, тем комиссия меньше. С расчетного счета российской стороны списываются исключительно рубли. Зачисляются основные конвертируемые валюты (доллар, евро, дирхам, юань). Перевести казахский тенге или турецкую лиру трудно, т.к. может не найтись партнёра, которому нужна эта валюта. Решается в индивидуальном порядке. Письменного документа с тарификацией банка нет.

2)Направления Шанхай и Кульлунь

2.1) Переводы в Шанхай не зависимо от суммы. Комиссия  банка 4-6% по причине дополнительной комиссии принимающей стороны, плюс валютный контроль 0,15%.
Как мне сказала менеджер банка, рубли из России приходят в банк ВТБ в Шанхае.
2.2) Переводы в Куньлунь не зависимо от суммы. Комиссия  банка составляет 0,1%, единовременно оплачивается 200$ плюс валютный контроль 0,15%. Необходимо, чтобы у принимающей стороны был открыт счет в данной провинции, например в Bank of Kunlun.

Сбербанк работает с 11 провинциями: Zhejiang, Shandong, Guangdong, Heilongjiang, Xinjiang, Anhui, Jilin, Shaanxi, Fujian, Hebei, Sichuan.

3) Клиринговая система платежей Сбербанка

Клиринг представляет собой систему взаиморасчётов сторонами без трансграничных операций.
Работа происходит отдельно на российской и китайской платформах. Функцию регулирования берёт на себя Сбербанк путём заключения соглашений с партнёрами на той и другой стороне.

В России списываются рубли и по курсу ЦБ РФ и зачисляются в валютах контрагента, в зависимости от счета, указанного в договоре. Банком берётся комиссия за перевод и валютный контроль.

1.Сумма до 300 000 юаней в рублях по курсу. Сумма любая, но комиссия составляет 2% от суммы перевода. Минимальная комиссия 5000 юаней. Валютный контроль 0,15%. Минимум 750 руб.

2.От 300 000 юаней – комиссия составляет 1,5% от суммы перевода. 1,5% от 300 000 и выше юаней составляет 6000 юаней. Валютный контроль 0,15%. Минимум 750 руб.

3. Свыше 1 млн. юаней — комиссия составляет 1% от суммы перевода. Валютный контроль 0,15%. Минимум 750 руб.

Не каждый день:

Проведение платежа по четвергам каждую неделю.

Во вторник подаются документы, в четверг совершается платёж. Составляется заявка по номеру провинции. Документы требуют согласования и рассматриваются несколько дней. По результатам составляется оферта.

Выводы:

1. Агентская система наиболее трудно регулируемая, т.к. нет единой тарификации и может быть большая комиссия.
2. Для второго варианта необходимо, чтобы у контрагента был открыт счет в Шанхае или Куньлуне (например, в ВТБ Шанхай или Bank of Kunlun). В Шанхае комиссия будет больше по причине дополнительной комиссии принимающей стороны.
3. В клиринговой системе нет минимальных ограничений, но есть минимальная комиссия 5000 юаней при 2% от суммы платежа.
4. Стороны и посредники указываются в договоре. Проблем с налоговой быть не должно.

Сотрудник банка гарантирует надёжность платежа. Особенно рекомендует клиринг и не рекомендует агентские договора и платежи в Шанхай.

Резюме:

1. Работает при суммах от 250 000 юаней (3 656 450,00 рублей) по курсу 03.12.2024. Тогда будет оправдана минимальная комиссия 5000 юаней = 2% от суммы платежа.
2. Оплата раз в неделю и несколько дней рассматриваются документы.
3. Возникают третьи лица, с которыми нужно будет составлять соглашение о проведение оплаты (взаимозачёта), а потом возможны трудности в обосновании налоговой, почему платили им, а не на счет контрагента.

4. Т-банк

Разговор начался с вопроса, в какой банк готовится платеж. После нахождения по номеру Swift Chou Zhou банка сотрудник сказал, что в данный банк платежи не переводятся ни к рублях ни в юанях.

Фактически Т-банк работает только с двумя банками: ВТБ-Шанхай и Банк Куньлунь.

Работают напрямую, без агентов.

Комиссии зависят от тарифного плана. За валютный контроль 0,15% — минимум 290 рублей и за сам перевод 0,15%  минимум в разных тарифах от 59 до 299 юаней.

Размер платежа не ограничен.

Наименование/Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Переводы  в валюте	0,20%	0,15%	0,15%
в китайских юанях (¥)	мин. 99 ¥	мин. 79 ¥	мин. 59, макс. 299 ¥
в казахстанских тенге (₸)	мин. 27 999 ₸	мин. 16 999 ₸	мин. 9999, макс. 50 999 ₸
Валютный контроль	0,2% мин. 490 ₽	0,15% мин. 290, макс. 29 000 ₽

  Расчеты через гонконгскую компанию

Прохождение платежей сильно облегчается при открытии счетов гонконгской компании в России, Казахстане или Кыргызстане и материковом Китае. Следует отметить, что внутри одной компании проходит минимальный финансовый контроль. Платеж может быть исполнен даже с формулировкой пополнения собственных средств на счете.

1. Расчетный счет в России для гонконгской компании.

Первоначально требуется получить ИНН в российской налоговой. Как правило постановка на учет проводится по согласованию с банком, где открывается расчетный счет. Не любой банк подходит для трансграничных операций, а только не санкционный. Только такой банк сможет перевести рубли или юани в казахский или киргизский банк.  Чтобы согласовать открытие счета запрашивают помимо стандартного пакета юридических документов Нужно внести информацию, по схеме когда открывается счета на гонконгскую компанию в РФ, в Казахстане и КНР и деньги проводятся внутри компании с российского банка на китайский или гонконгском и с китайского банка уже проводится оплата поставщику.

2. Расчетный счет для гонконгской компании в Казахстане.

В данный момент многие банки в Казахстане предлагают открыть счет для не резидентов Казахстана, то есть счета для иностранных компании. По этому очень удобно открывать счета в нескольких казахстанских банках для одной гонконгской компании. Так как счета гонконгских компаний в казахских банках являются счетами не резидентов тут сразу много плюсов

— Не требуется отчитываться в местные фискальные органы Казахстана. (Не требуется подавать декларации или какую либо отчетность.)

— Так как Гонконг ни Казахстан не попали под санкции счет Вашей гонконгской компании открытый в банке Казахстана не будет обременен санкциями, и Вы можете проводить оплаты в любую страну в любой валюте не переживая о санкциях.

— Открывая расчетный счет в Казахстане Вы получаете ИНТЕРФЕЙС на русском языке, поддержку на русском языке (индивидуального менеджера банка), лояльный банк для проведения международных платежей, возможность снимать валюту с карточек имитированных этими банками в любой стране мира, а так же есть возможность оплаты в интернете и офлайн в магазинах.

3. Расчетный счет гонконгской компании в Китае.

Расчетные счета открытые для гонконгских компаний в китайских банках это удобный инструмент контроля финансового потока из России в другие страны. Так как в данный момент многие Российские банки предлагают проведение оплат в китайские банки, Вам  будет гораздо удобнее получить оплату из России по агентской схеме на свой расчетный счет Вашей гонконгской компании, и дальше проводить оплату уже с Вашей компании поставщикам в о всем мире.