Правильная проверка контрагента — это 90% успеха всей внешнеторговой сделки. Прежде чем вы заплатите хотя бы юань, мы проверим компанию или ИП, которому вы собрались отправлять деньги. Реальные данные, репутация, юридический статус — никаких сюрпризов.

Качественная due diligence китайского предприятия — это не формальная выписка из торгового реестра и не пара скриншотов на китайском языке. Это глубокий, комплексный анализ, который мы проводим через наших специалистов на месте в Китае и с использованием профессиональных партнерских юридических баз.

Что именно мы проверяем:

• устанавливаем законность ведения деятельности, соответствие реального бизнеса уставным видам деятельности и актуальность регистрации компаний. Это первый фильтр, который отсекает фирмы-однодневки.
• выясняем, привлекалось ли предприятие к арбитражным или гражданским судам в КНР, есть ли текущие исполнительные производства, аресты счетов или запреты для директора. Если компания уже находится в процессе банкротства или против нее открыто несколько дел — это стоп-сигнал.
• анализируем обороты компании, динамику прибыли и убытков, дебиторскую и кредиторскую задолженность.
• проверяем не было ли частой смены директоров или юридического адреса — это классический признак «серых» схем. Также смотрим на налоговые нарушения и штрафы от торговых и таможенных регуляторов. Чистая история говорит о надежности партнера.
• выясняем, есть ли у компании патенты и зарегистрированные товарные знаки. Это критически важно для эксклюзивных поставок и защиты от подделок. Если поставщик заявляет, что он «эксклюзивный дистрибьютор», но не имеет никаких прав на бренд — это серьезный риск.

Помните: проверить поставщика до оплаты стоит в 100 раз дешевле, чем разбираться с потерянной партией товара или искать мошенников через китайский суд. Один час нашей проверки избавляет от месяцев головной боли.

Мы поможем вам заключить с поставщиком такой договор, по которому он не сможет уйти от ответственности при нарушении условий: срыва сроков, недопоставка, брак. Всё строго по закону, с возможностью последующего взыскания.

«Джентльменские соглашения» в Китае не работают. Работает только прописанная ответственность – штрафные санкции за просрочку, исполнение Инкотермс (четкое распределение рисков), условия приемки, форс-мажор и возврат аванса – все это и другие значимые условия закладываются в текст договора.

Многие клиенты думают: «Открыл валютный счет, перевел доллары, заказал товар». Все это работает иначе. Мы проконсультируем какие используются договора и методы оплаты, как поставить внешнеторговый контракт на валютный контроль. После того как платеж ушел, многие считают работу законченной. Нет, на самом деле тут начинается самая нервная часть — валютный контроль. Мы предоставляем полный комплект, чтобы у вашего банка (и потом у налоговой) не было ни одного вопроса.

Мы берем на себя всю техническую и юридическую сторону перевода денег. Вам не нужно открывать зарубежные счета, искать банки-посредники, которые завтра могут попасть под санкции, или рисковать деньгами, отправляя их «вслепую».

Как это работает:

1. Вы заключаете с нами официальный Агентский договор (договор поручения) внутри РФ.
2. Вы переводите оплату в рублях, юанях или другой согласованной валюте на наш счет в российском банке (мы работаем с крупнейшими надежными банками, такими как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ОТП и др.).
3. Мы, используя свою развитую и легальную инфраструктуру за рубежом (включая компании в Гонконге, СНГ и других дружественных юрисдикциях, не находящихся под санкциями), переводим средства вашему поставщику.

Результат: Деньги доходят до поставщика в Китае за 24-48 часов, а то и намного быстрее. Без возвратов, без запросов комплаенса о конечном бенефициаре.

Китай далеко, и если поставщик захочет сэкономить на качестве в ущерб характеристикам товара, вы узнаете об этом только когда контейнер придет с товаром в РФ. Мы решаем и эту проблему, так как наши специалисты находятся непосредственно в Китае (партнерская сеть).

Что мы можем сделать:

• Проверка качества товара: Наш человек приедет на фабрику и проверит товар на предмет приемлемого уровня качества до того, как вы подпишете завершающий акт.
• Контроль погрузки: Самая частая проблема: китаец положил в контейнер бой, недогрузил паллеты или перепутал размеры. Мы отследим, как грузят, и составим фотоотчет.
• Оформление экспортных документов: Поможем с инвойсами, упаковочными листами, коносаментом и сертификатами (СОС, СQ, СІQ).
• Разрешение споров на месте: Если вдруг случился форс-мажор, конфликт, завод остановил отгрузку — мы выезжаем на место и решаем вопрос через местных юристов и переводчиков.

Для целей открытия счета в российском банке иностранной организации прежде всего необходимо встать на учёт в российской налоговой службе. Такая процедура состоит из нескольких последовательных этапов:

1. Сбор и предварительная проверка документов иностранной компании. Здесь важно понимать, что налоговые органы в России имеют устоявшуюся практику требований к документам, которая не всегда очевидна. Документы из разных стран различаются по структуре, содержанию и юридической силе. Задача на этом этапе — сформировать такой пакет, который будет принят с первого раза, чтобы избежать многодневных или многонедельных доработок.
2. Апостилирование или консульская легализация документов компании в стране регистрации компании. Выбор способа зависит от того, является ли страна участницей Гаагской конвенции 1961 года.
3. Нотариальный перевод документов на русский язык и заверение перевода в России. Помимо чисто технической стороны, требуется внимательная вычитка готового перевода. Необходимо убедиться, что терминология в переводе соответствует формулировкам и не противоречит информации, которая будет указываться в заявлении.
4. Заполнение заявления о постановке на учёт и подача документов в налоговый орган уполномоченным представителем по доверенности. Постановка на учёт осуществляется в течение пяти рабочих дней (п. 2 ст. 84 Налогового кодекса РФ), по итогу чего выдаётся свидетельство о постановке на учёт.

Документы для постановки на учет: на практике запрашивают два основных документа. Первый — выписка из торгового реестра страны регистрации. Второй — документ уполномоченного органа страны регистрации, который подтверждает, что компания состоит на налоговом учёте у себя в государстве, с указанием местного идентификационного номера налогоплательщика или его аналога.

Если в выписке из торгового реестра уже содержится этот налоговый номер, представлять отдельный документ не требуется. Сама по себе постановка на учёт не означает, что компания начинает вести деятельность в России или что у неё возникают обязательства по уплате налогов в РФ. Это чисто регистрационная процедура, необходимая для идентификации нерезидента в российских финансовых и налоговых системах. При этом, важно, что налоговый учёт не требует привязки к конкретном банку.

В последние годы банки в России крайне тщательно проверяют будущих клиентов. Требования к документам, внутренние процедуры и скорость принятия решений могут заметно отличаться от банка к банку. Поэтому разумная стратегия — направить анкеты на предварительное рассмотрение сразу в несколько банков, поскольку подача анкеты, как правило, не создаёт обязательств по дальнейшему заключению договора. Это позволяет не терять время в случае отказа или затягивания проверки в одном из банков.

В настоящем материале рассмотрим санкционные и несанкционные банки.

1. Альфа-банк

Банк предлагает выбор из трех основных пакетов расчетно-кассового обслуживания (РКО), позволяющих подобрать условия под масштаб бизнеса и количество платежей.

Общим для всех пакетов является:

• Открытие счета в рублях и юанях — бесплатно.
• Заверение первой карточки с образцами подписей — бесплатно (каждая следующая — 610 ₽).
• Подключение интернет-банка «Альфа-Бизнес Онлайн» — бесплатно.

Различия начинаются в стоимости обслуживания и комиссиях за переводы.

А) Пакет «Активные расчеты»

• Ежемесячное обслуживание счета: 3990 рублей.
• Переводы юрлицам и ИП (включено в пакет): 50 бесплатно, далее 49 ₽ за перевод.
• Переводы физлицам (до 200 000 ₽/мес.): бесплатно.
• Снятие наличных (до 200 000 ₽/мес.): бесплатно.

Б) Пакет «Быстрое развитие»

• Ежемесячное обслуживание счета: 1990 рублей.
• Переводы юрлицам и ИП (включено в пакет): 25 бесплатно, далее 59 ₽ за перевод.
• Переводы физлицам (до 100 000 ₽/мес.): бесплатно.
• Снятие наличных (до 100 000 ₽/мес.): бесплатно.

В) Пакет «Высокие обороты»

• Ежемесячное обслуживание счета : 7690 рублей.
• Переводы юрлицам и ИП (включено в пакет): 200 бесплатно, далее 29 ₽ за перевод.
• Переводы физлицам (до 400 000 ₽/мес.): бесплатно.
• Снятие наличных (до 400 000 ₽/мес.): бесплатно.

Ключевая информация для работы с Китаем

Прямые переводы в китайские банки (в юанях) по опубликованным тарифам отсутствуют. Если вы планируете работать через Альфабанк с китайскими контрагентами существуют индивидуальные схемы (через агентов, третьи страны или специально одобренные банки-корреспонденты).

При работе с финансовыми агентами, которые осуществляют переводы через третьи страны, в контракте необходимо прописывать отдельным пунктом или заключить дополнительное соглашение о возможности проведения оплаты третьим лицом. Назначением платежа могут быть логистические услуги или оплата за товары. С каждым агентом индивидуально утверждается сумма перевода.

Переводы в юанях
Комиссия: от 0,3% до 4,9% в зависимости от банка получателя. Минимальная комиссия: 3000 ₽. Банк рекомендует уточнять SWIFT-код банка контрагента перед отправкой.

Валютный контроль
Выполнение функций агента валютного контроля: комиссия взимается за каждую операцию поступления и списания средств. Тариф: 0,15% (от рублевого эквивалента суммы), но не менее 750 ₽.

Другие валюты, полезные для транзитных платежей

• Казахстанские тенге: 1% от суммы (минимум 4500 ₽).
• Белорусские рубли: 0,15% от суммы (минимум 3000 ₽, максимум 20 000 ₽).
• Армянские драмы: 1,1% (минимум 3000 ₽).

Узбекские сумы, таджикские сомони, киргизские сомы и другие валюты также могут быть обработаны. Уточняйте тариф индивидуально для каждой валюты.

2. Т-Банк

Банк предлагает три линейных тарифа: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный». Все тарифы включают бесплатное открытие неограниченного количества счетов в рублях и валюте. Все тарифы дают первые 2 месяца обслуживания бесплатно после открытия счёта (если нет индивидуальной тарификации). Доступ в личный кабинет и выпуск ЭЦП для директора и сотрудников — бесплатно на всех тарифах.

3. ВТБ

ВТБ предлагает линейку из шести пакетов РКО — от полностью бесплатного для старта до премиального с большими объёмами включённых операций. Плюс отдельные условия для валютных счетов и ВЭД, которые можно подключать как в базовом варианте, так и через платные опции «ВЭД.Рубли» и «ВЭД.Валюта».

Самый простой вариант — пакет «На старте». В течение первых трёх месяцев обслуживание действительно бесплатное при условии подключения дистанционного банковского обслуживания не позже второго месяца. Начиная с четвёртого месяца комиссия составит 490 рублей, но только если входящий оборот по счёту окажется ниже 50 тысяч рублей в месяц. Если оборот выше — платить за пакет не нужно. Однако важно понимать: «На старте» действует всего 12 месяцев, после чего клиента автоматически переводят на пакет «Всё по делу», если только он сам не выберет другой.

Далее идут классические пакеты с фиксированной абонентской платой.
«Всё по делу» стоит 680 рублей в месяц и включает 8 бесплатных платежей, после чего 78 рублей за платёж. Внесение наличных — от 1% без лимита бесплатного объёма, снятие — от 3%. Это базовый вариант для компаний с небольшим документооборотом.

«Самое важное» обойдётся в 1480 рублей, но новым клиентам доступна акция «Полгода за полцены» — первые 6 месяцев по 740 рублей. Здесь уже 30 бесплатных платежей, затем 60 рублей. Появляется лимит на бесплатное внесение наличных — 50 тысяч рублей в месяц, далее комиссия от 0,225%. Снятие наличных стоит 2%. Для многих растущих компаний это оптимальный баланс цены и объёма услуг.

«Всё включено» — 3000 рублей в месяц или 1500 по акции в первые полгода. Уже 60 бесплатных платежей, лимит внесения наличных 250 тысяч рублей, снятие — 2%. Переводить физлицам можно до 150 тысяч в месяц без комиссии.

Самый дорогой пакет — «Большие обороты» за 5500 рублей. Он даёт 120 бесплатных платежей в месяц, лимит внесения наличных 750 тысяч рублей, а также 150 тысяч рублей бесплатного снятия в месяц. Комиссия за снятие сверх лимита — от 2%. Этот пакет рассчитан на компании с высокой платёжной активностью и регулярной инкассацией наличной выручки.

Стоимость открытия валютного счёта варьируется от 5000 рублей в младших пакетах («На старте», «Простой процент») до бесплатного открытия в пакете «Большие обороты». Ведение счёта в юанях — отдельная плата: от 950 рублей in младших пакетах до 750 рублей в старшем.

За валютный контроль ВТБ берёт от 0,15% до 0,25% от суммы операции в зависимости от пакета. Минимальная комиссия составляет 10 долларов (в некоторых пакетах — 20 или 30 долларов), максимальная — 2000 долларов. Это означает, что даже при крупном контракте свыше миллиона долларов вы не заплатите больше двух тысяч.

Переводы в иностранной валюте также имеют разную стоимость. В дешёвых пакетах это 0,35% от суммы с минимумом 60 долларов, в дорогих — 0,27% с минимумом 40 долларов. Максимум комиссии за один перевод — 250-300 долларов в зависимости от пакета. Трансграничные переводы в рублях стоят от 150 рублей в старших пакетах до 350 рублей в младших. Это касается отправки рублей за границу без конвертации.

ВТБ предлагает гибкую систему тарифов, где можно подобрать пакет от условно-бесплатного до 5500 рублей в месяц с большим объёмом включённых услуг. Для активного ВЭД стоит смотреть в сторону пакетов «Самое важное» и выше, а также платных опций «ВЭД.Рубли» или «ВЭД.Валюта», которые радикально снижают стоимость каждого перевода и контроля.

4. Сбербанк

Открытие расчетного счет в рублях по подписке «СберБизнес Прайм»:

• входящие платежи и открытие счёта — бесплатны.
• исходящие платежи внутри РФ — от 0 до 100 ₽ в зависимости от выбранного пакета.

Подписка предполагает выбор модуля с определённым количеством бесплатных исходящих платежей в месяц:

Для трансграничных переводов Сбербанк предлагает два формата работы:
1) Агентская система оплаты
2) Клиринговая система платежей Сбербанка

5. ПримсоцБанк

Действуют следующие условия для открытия расчетного счета:

• открытие рублевого счета — 5000 р.
• ведение счета — 1500 р.
• комиссия за трансграничный платеж — 0,2% от суммы, min 1000 рублей

Примсоцбанк предлагает два основных канала для расчётов с Китаем и Казахстаном: прямые переводы и агентскую схему.

По Казахстану всё достаточно просто и прозрачно. Банк отправляет платежи в российских рублях в любой казахстанский банк, который готов принимать переводы из России. Комиссия за такой перевод составляет 0,2% от суммы, но не менее 1000 рублей. При этом комиссия за валютный контроль отсутствует. Это делает Примсоцбанк удобным вариантом для второго звена в цепочке, когда деньги уже аккумулированы в санкционном банке и выводятся в Казахстан через несанкционный.

По Китаю ситуация сложнее и интереснее. У банка есть два принципиально разных подхода:

1. Прямые переводы в китайских юанях. Банк открыл прямой корреспондентский счёт в CNY в Bank of Dandong, что упрощает прохождение платежей. Комиссия составляет — 320 CNY + 0,3% от суммы (макс. 9 000 CNY).

2. Агентская схема расчётов — «Китайский трек (16 провинций)»
Это уникальный продукт банка, реализуемый при поддержке Центральных банков РФ и Китая. Банк берёт на себя ответственность за проведение платежа.
Условия:

• Расчёты только с китайскими компаниями, зарегистрированными в одной из 16 провинций КНР (включая Аньхуа, Хэйлунцзян, Шаньдун, Гуандун, Синьцзян, Чжэцзян, Фуцзянь, Шэньси, Цзилинь, Сычуань, Хэбэй, Шанхай, Пекин, Цзянсу, Хэнань, Внутренняя Монголия).
• Комиссии за валютный перевод и конвертацию — отсутствуют.
• Агентское вознаграждение: до 0,85% от суммы платежа по импорту (мин. 17 000 ₽), до 0,3% по экспорту.
• При объёме платежей от 30 млн юаней в месяц — 0,25% (без минимальной комиссии).

Главная особенность этой схемы в том, что комиссии за сам валютный перевод и за конвертацию отсутствуют, вместо этого клиент платит агентское вознаграждение.

Открытие счёта для китайской компании
Банк сообщает, что в связи с тем, что у него открыт прямой корреспондентский счёт в CNY в Bank of Dandong, китайскому партнёру можно открыть счёт в городах Шэньян и Даньдун (головной офис).
Важное преимущество: открыть счёт можно по доверенности (не нотариальной) — не обязательно личное присутствие руководителя.

Для компаний-нерезидентов КНР (Гонконг, Сингапур) счёт может быть открыт при подтверждении оборота от 2 млрд CNY в год. Если у компании уже есть счёт в другом банке материкового Китая (например, ВТБ Шанхай, Chouzhou Bank, Bank of Inner Mongolia), процедура упрощается.

6. Финам Банк

• Открытие счета – бесплатно
• Ведение счетов – эквивалент 40 € за счет
• Перевод на счет резидента иностранного государства (в рублях) внутри РФ — 0,2%, мин. 250 руб.
• Перевод на свой счет в другом банке (в рублях) внутри РФ — 0,2%, мин. 250 руб.
• Перевод на свой счет в другом банке (в рублях) не в РФ — 0,55% от суммы перевода, min.4 050 руб.
• Перевод на счет контрагента — резидента РФ (в рублях) — 25 руб. — поручение до 16.00
• Перевод на счет контрагента — резидента РФ (в рублях) — 40 руб. — поручение после 16.00

Банк находится под европейскими санкциями. С Китаем работают, проводят платежи через банки-корреспонденты.

7. АО БАНК АГРОРОС

• открытие счета – бесплатно
• обслуживание – 0

Предусматривает 3 тарифа:

В китай проводят платежи через банки-корреспонденты.

При организации расчётов с Китаем и Казахстаном многие компании используют двухуровневую схему, в которой задействованы как банки, находящиеся под санкциями, так и те, кто под них не попадает. У каждого типа есть своя чёткая роль.

Санкционные банки нужны в первую очередь для работы с российскими контрагентами, чтобы служба безопасности не заблокировала платёж. Поэтому счёт в санкционном банке — это необходимость для нормальной операционной деятельности внутри РФ.

Однако, учитывая, что переводить деньги напрямую из санкционного банка в Китай или Казахстан сегодня невозможно из-за блокировок со стороны иностранных банков-корреспондентов, именно здесь вступают в игру несанкционные банки, которые не находятся под санкциями и сохранили корреспондентские отношения с банками в Казахстане, Китае, ОАЭ, Турции и других странах.

Оптимальная схема выглядит так:

1. Компания открывает счёт в санкционном банке для получения рублей от российских контрагентов и повседневных расчётов внутри РФ.
2. Затем компания открывает счёт в одном или нескольких несанкционных банках из таблицы ниже.
3. После поступления средств на счёт в санкционном банке компания переводит их как собственные средства на свой счёт в несанкционном банке. Такой перевод внутри России по тем же реквизитам компании проблем не вызывает.
4. С несанкционного счёта компания уже спокойно отправляет международный перевод в Казахстан — как правило, по более низкой комиссии и с гораздо более высокой вероятностью прохождения.

Таким образом, санкционный банк выполняет функцию аккумулятора рублей внутри РФ, а несанкционный — функцию «шлюза» для международных переводов. Оба счёта при этом принадлежат одной и той же иностранной компании-нерезиденту, поэтому перевод между ними квалифицируется как перемещение собственных средств, а не платёж третьему лицу.

Ниже приведены несанкционные банки, которые могут использоваться в качестве второго звена этой цепочки.

Многие банки Казахстана сегодня предлагают открытие счетов для нерезидентов, то есть для иностранных компаний. Благодаря этому можно открыть несколько счетов в разных банках Казахстана для одной и той же гонконгской компании — это даёт ряд преимуществ.

Поскольку счета гонконгских компаний в казахстанских банках относятся к категории счетов нерезидентов, их владельцы освобождаются от обязанности подавать отчётность в местные фискальные органы Казахстана — декларации или какие-либо иные формы отчётности не требуются.

Ни Гонконг, ни Казахстан не находятся под санкциями, поэтому счёт гонконгской компании, открытый в банке Казахстана, не обременён санкционными ограничениями. Это позволяет проводить платежи во многие страны и в валюте без дополнительных рисков блокировок.

При открытии расчётного счёта в Казахстане вы получаете интерфейс на русском языке, русскоязычную поддержку и персонального менеджера в банке. Казахстанские банки в целом лояльны к проведению международных платежей. Кроме того, с привязанных к счёту карт можно снимать налич…